Новости рынка недвижимости Москвы и Подмосковья

«Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» попытался найти ответы на эти вопросы.

Экономические перипетии подтолкнули спрос Экономика России в I полугодии 2014 года переживала не лучшие времена, однако, на ипотечном рынке дела обстояли неплохо: за этот период «объем выдачи ипотечных кредитов приблизительно на 40% превысил показатель прошлого года за аналогичный период, что свидетельствует о высоком спросе на ипотеку», - говорит Наум Либкинд, начальник службы розничного кредитования КБ «МИА».

«Так, в I квартале 2014 года было выдано 198 082 ипотечных кредита на общую сумму 334,7 млрд руб., в количественном выражении это превышает уровень I квартала 2013-го в 1,4 раза, а в денежном - в 1,5 раза», - утверждает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». И во II квартале текущего года темпы роста не снижались: «По данным Банка России, за пять месяцев 2014 года было выдано 367 398 ипотечных кредитов на общую сумму 627,3 млрд руб., что в 1,36 раза превышает уровень января – мая 2013 года в количественном и в 1,44 раза – в денежном выражении», - сообщает Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК. Рост ипотеки можно наблюдать и на примере отдельных банков: «Например, ВТБ24 за первое полугодие 2014 г. выдал ипотечных кредитов на сумму 164,2 млрд руб., увеличив прошлогодний показатель в 1,7 раза. Ипотечный портфель ВТБ24 вырос на 19,7%, до 576 млрд рублей, в то время как за 6 месяцев 2013 года рост составил 16,2%», - говорит Нина Крючкова, вице-президент, начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Столь значительный рост объясняется как раз тем негативом, который случился в экономической сфере. Сначала, как отмечает Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру», фактор массового отзыва банковских лицензий снизил доверие населения к банковской системе и подтолкнул к поиску более надежного инструмента сохранения капитала, чем вклады. Масла в огонь подлило падение рубля, начавшееся уже в конце 2013 г., и увеличившее темпы в начале 2014 г., на фоне кризиса на Украине, что совсем не прибавляло уверенности в том, что «завтра» все вернется на круги своя. «Многие граждане забирали сбережения с депозитов и конвертировали их в более надежный, с их точки зрения, инструмент – в недвижимость. В условиях напряженности на финансовых и валютных рынках она воспринимается россиянами как надежный защитный актив», - говорит Михаил Гольдберг (АИЖК).

Таким образом, в первом квартале текущего года вырос спрос на недвижимость, но далеко не все покупатели смогли приобрести жилье без заемных средств, поэтому росла и потребность в ипотеке. К «инвесторам» присоединились желающие улучшить жилищные условия: «Они поняли, что в краткосрочной перспективе ожидать более лояльных условий кредитования не стоит, и решили больше не затягивать с покупкой жилья», - отмечает Михаил Гольдберг (АИЖК).

«Кроме того, поспособствовало и снижение требований к заемщикам. Некоторые участники рынка начали предлагать ипотеку по 1-2 документам, а также отменили обязательное подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ. Многие банки понизили требования и к размеру первоначального взноса. Это позволило приобрести квартиру в кредит даже людям, имеющим незначительные накопления», - рассказывает Наум Либкинд (КБ «МИА»).

Изменение ставок Подталкивали к покупке жилья и ставки, которые до нынешнего лета держались на уровне прошлого года (по итогам 2013 г. средняя ставка составила 12,4%, и во втором полугодии было немало акционных программ со средней ставкой 11,5 - 12%). Даже несмотря на то, что в марте текущего года ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 7%, а в апреле – до 7,5%.

По ключевой ставке банки кредитуются Центральным банком РФ, она определяет стоимость денег для банков, иначе говоря - стоимость фондирования. Соответственно, увеличение ключевой ставки влечет за собой рост процентов по кредитам. Но многие участники рынка не торопились: «В первом полугодии банки старались удерживать ставки по ипотечным кредитам на довольно низких уровнях, неохотно идя на повышение. И в январе – мае 2014 года средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,2%, что на 0,5 п.п. ниже уровня соответствующего периода 2013 года», - рассказывает Михаил Гольдберг (АИЖК).

«Но уже в начале второго квартала было понятно, что ставки по кредитам пойдут вверх, так как объем ликвидности в банковской системе сократился, а стоимость фондирования повысилась», - говорит Наум Либкинд (КБ «МИА»). А в конце второго квартала Сбербанк повысил ставки по всей линейке ипотечных продуктов. Это, как отмечает Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», стало отправной точкой для всех остальных банков. Вслед за Сбербанком пусть и незначительно, но подняли ставки ВТБ24 и Газпромбанк. «И вполне ожидаемо, что остальные банки постепенно тоже повысят свои ставки - ориентировочно на 0,5 – 1%», - говорит эксперт.

А в июле ключевая ставка опять поднялась – до 8%. Но пока, как сообщает Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»), часть игроков, особенно ряд банков среднего звена, запустили интересные предложения, чтобы привлечь дополнительных заемщиков. «Например, Связь-Банк предлагает программу «Новостройка». По ее условиям при первоначальном взносе более 20% размер процентной ставки на весь срок кредитования составляет 11,99%. При этом был отменен повышающий коэффициент за не очень хорошую кредитную историю, срок кредита и форму подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ. А Промсвязьбанк продлил действие программы, по условиям которой процентная ставка составляет 11,9% на весь период кредитования, минимальная сумма первоначального взноса – 15%, а срок кредитования – до 25 лет», - рассказывает эксперт.

Пока же статистики, дающей полное представление о сегодняшней динамике ставок, нет: «Так как срок от подачи заявления до выдачи кредита в среднем составляет два месяца, то повышение средневзвешенной ставки по ипотеке, которая определяется по выданным займам, мы увидим в третьем квартале 2014 г.», - утверждает Наум Либкинд (КБ «МИА»).