Новости рынка недвижимости Москвы и Подмосковья

Покупка коммерческой недвижимости по ипотечной схеме распространена на Западе, тогда как в России этот вид кредитования только начинает развиваться. Юрий Тараненко, директор департамента коммерческой недвижимости группы компаний RRG, рассказал «Журналу о недвижимости MetrInfo.Ru», что кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог начали только в 2009 году, когда были приняты соответствующие изменения в законодательстве. Но быстрых перемен это за собой не повлекло, поскольку весь рынок кредитования в тот момент находился в упадке, к тому же игроки рынка коммерческой недвижимости почти не начинали новых проектов.

За последние несколько лет в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса эксперты отмечают возрастающий спрос и, как следствие, - ощутимый прирост объемов выдаваемых кредитов. «Если рассматривать этот вопрос в интервале - 10 лет, то динамика будет более 100%», - уточняет Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP. В TEKTA GROUP подобные сделки заключаются с периодичностью 1-2 раза в месяц».

Целевая аудитория Наибольшей популярностью коммерческая ипотека пользуется у собственников бизнеса, в том числе среди тех, кто планирует расширение и дальнейшее развитие компании. Ситуация складывается так что бизнес стремится уйти от растущих с каждым годом арендных ставок, поэтому для многих предпринимателей удобнее и выгоднее приобрести недвижимость в ипотеку и выплачивать фиксированные проценты, чем управлять рентабельностью компании, подстраиваясь под изменчивые условия аренды.

Кроме того, убежден Роман Строилов (TEKTA GROUP), коммерческая ипотека интересна с точки зрения инвестиций и диверсификации бизнеса, потому что сдача помещений в наем приносит регулярную прибыль, которая быстро покроет вложенные средства.

Коммерческую ипотеку можно получить для покупки офисов, торговых и складских площадей. Также для покупки жилых помещений, которые будут переведены в нежилые. Как правило, рассказывает эксперт, собственники бизнеса берут коммерческую ипотеку на строящиеся объекты, потому что стоимость такой недвижимости ниже, чем после введения комплекса в эксплуатацию.

Программы кредитования коммерческой недвижимости представлены у большинства крупных игроков на рынке кредитования. В их числе Сбербанк РФ, ВТБ-24, Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, МИА, Абсолют банк, Инвестторгбанк, банк «Глобэкс».

В каждом банке разработаны свои условия предоставления коммерческих кредитов, которые отличаются по условиям.

В ВТБ-24 вывели на рынок программу «Бизнес-ипотека», по которой за счет кредитных средств можно приобрести в собственность коммерческую недвижимость: офис, склад, торговое или производственное помещение под залог приобретаемого объекта недвижимости. Сумма кредита – от 4 млн руб., а срок кредитования до 10 лет. При этом первый взнос составляет всего 20%, а отсрочка погашения основного долга составляла до 9 месяцев.

«При разработке новых условий, - рассказывает Кирилл Тихонов, вице-президент, управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка, - мы анализировали условия конкурентов и смогли предложить рынку более привлекательные, чем у коллег по цеху, условия». Например, теперь клиенты банка могут приобрести жилую недвижимость для перевода в нежилой фонд, есть возможность получить кредит без первоначального взноса и получить отсрочку до 12 месяцев». В Промсвязьбанке сроки кредитования по данной программе составляют до 10 лет, а оформление кредита возможно на физическое лицо и без первоначального взноса, предоставляются отсрочки по платежам до 12 мес.

В настоящее время, по словам Юрия Тараненко (RRG), большинство кредитных продуктов на покупку коммерческих площадей, ориентированных на заемщиков из малого и среднего бизнеса, выдаются на срок от 3-5 до 10-20 лет, хотя чаще фигурирует срок 10 лет. Причем кредит можно получить как в рублях, так и в долларах или евро. Например, кредит во всех трех валютах можно получить в Сбербанке РФ, ВТБ-24, Бинбанке.

Правда, денежные суммы, на которые могут рассчитывать заемщики, отличаются. Например, в Бинбанке можно получить сумму от 300 тыс. руб., от 7,5 тыс. евро и от 10 тыс. долларов на срок от 6 мес. до 10 лет. В банке «Зенит» – от 1 до 100 млн рублей до 10 лет, в Уралсибе – от 500 тыс. руб. до 170 млн руб.

Отличаются и ставки, по каким выдаются кредиты на покупку коммерческих помещений. Самые низкие действуют в отношении валютных кредитов. Например, в Сбербанке по продукту «Бизнес-Недвижимость» ставка в рублях – 13,72%, в евро от - 5,29%, а в долларах – от 5,3%. В Бинбанке кредит «На недвижимость» в евро выдают под 7,4% (от 7,5 тыс. евро), в долларах – от 8,7% (от 10 тыс. долларов). В банке «Зенит» кредит в рублях сейчас выдают под 13% годовых при сумме от 1 млн руб. В Уралсибе предлагается продукт «Бизнес ипотека» под 14,5%. Сумма ипотечного кредита стартует от 500 тыс. руб.