Новости рынка недвижимости Москвы и Подмосковья

Мечта купить квартиру становится для россиян все более заоблачной. Невероятный скачок цен на недвижимость за последний год отбросил большинство наших сограждан на несколько лет назад в воображаемой очереди за заветными метрами. Несмотря на все усилия правительства: развертывание национального проекта «Доступное жилье», снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, пропаганду малоэтажного строительства, жилье в нашей стране с каждым днем становится все менее доступным для рядовых граждан. Купить квартиру за наличные деньги сегодня под силу немногим.

Председатель Совета Федерации Сергей Миронов считает, что с учетом нынешних доходов 70% россиян никогда не купят собственное жилье даже при нулевой кредитной ставке за ипотеку. Ипотека сегодня доступна лишь 5-7% населения, утверждает Миронов.

По его мнению, для решения жилищного вопроса государству необходимо ориентироваться на строительство социального жилья путем создания государственных строительных корпораций.

После такого заявление в прессе стали радостно муссировать вопрос о том, что ни в одной стране мира нет такого количества приватизированного жилья, как в России. Весь цивилизованный мир арендует жилплощадь! Но наших соотечественников не так просто сбить с верного пути. Мы по-прежнему лелеем мечту о собственном доме. И единственный способ его заполучить в сегодняшних условиях все-таки ипотечное кредитование.

Банк России в минувший вторник опубликовал данные об ипотечном кредитовании в первом полугодии 2007 года. На фоне снижающихся ставок и растущего срока кредитования объем выданных ипотечных кредитов с начала года увеличился на 60% - до 203 млрд. руб. Объем ипотечного кредитования в 2007 году может значительно превысить официальный прогноз в 300 млрд. руб., пишет газета «Коммерсант» .

Прогнозы первого вице-премьера Дмитрия Медведева об объеме ипотечного рынка в 2007 году оказались излишне пессимистичными. В мае чиновник прогнозировал, что объем ипотечного кредитования в 2007 году достигнет 300 млрд. руб. Однако, согласно опубликованным данным ЦБ, за первое полугодие 2007 года физическим лицам уже было выдано ипотечных кредитов на 203 млрд. руб. Сумма задолженности по ипотечным кредитам на 1 июля 2007 года составила 380,5 млрд. руб. В 2006 году банки выдали 240 млрд. руб. ипотечных кредитов, превысив прогноз Минрегиона (108 млрд. руб.) более чем в два раза. При этом, в регионах граждане не столь активны, как в центре: основная доля выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, приходится на Москву - 20%.

Уже вторую неделю отмечается резкое снижение мировых фондовых индексов. США потряс кризис ипотечного рынка. В последние годы, когда ставки по жилищным кредитам были низкими, банки США раздавали их направо и налево. В результате деньги на покупку дома или квартиры получили немало людей, которые еще недавно о подобном не могли и мечтать, пишут «Вести» .

Однако с тех пор ставки, а с ними и ежемесячные выплаты, подросли, и многим ипотека стала не по карману. Процент невозврата и просроченных платежей постепенно увеличивался. Уже весной стало понятно, что добром это не кончится.

Дело в том, что 90 процентов жилья в Америке покупается в кредит. Речь идет о сотнях миллиардов долларов, и любые потрясения на этом рынке докатываются до всех уголков мира.

Сначала убытки начали нести американские банки и ипотечные компании. Их потери - миллиарды долларов. Дальше проблемы возникли у европейских и азиатских кредитных организаций, работающих в США, а потом кризис начал нарастать как снежный ком. Заклинания финансовых властей о том, что все будет хорошо, не помогали.

Банки начали скрывать друг от друга свои проблемы, уровень доверия упал, а вместе с ним и рынок межбанковского кредитования. Американские биржевые индексы пошли вниз и потянули за собой европейские. Сегодня они снизились в среднем на 2 процента.

Как это может отразиться на российской экономике?

25 июля председатель правления ипотечного банка "ДельтаКредит" Игорь Кузин заявил о возможном в ближайшее время в России ипотечном кризисе. При этом он напомнил о разразившемся на днях кризисе на ипотечном рынке в США и предрек подобное в нашей стране, сообщает Regions.ru .

В погоне за клиентами некоторые банки стали выдавать все больше рискованных кредитов - без первоначального взноса, людям с низкими доходами, учитывая при этом доходы членов их семьи или знакомых, и даже без подтверждения доходов. Получается, что кредит дают заемщику, который изначально не способен платить.

Ситуацию осложняет также низкая по сравнению с другими кредитами маржа в ипотеке: если в ставке по потребкредиту прибыль банка составляет до 40 процентных пунктов, то по ипотеке - 0,5 пункта. Кроме того, считает Игорь Кузин, усугубить ситуацию может и падение цен на недвижимость.

В общем, уверен банкир, "потребительское кредитование может переварить кризис неплатежеспособности, а для ипотеки этот кризис будет системным".

Между тем, экономисты отмечают, что российский ипотечный рынок намного меньше американского, поэтому ничего серьезного ему пока не грозит. Реальная опасность ипотечного кризиса может возникнуть лет через пять, когда вырастут объемы кредитования и доля "плохих долгов".

Так, генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка сообщил в ходе Интернет-конференции в четверг, что предпосылок для кризиса на российском ипотечном рынке, аналогичного кризису в США, пока нет.

По его словам, ипотечный рынок в России и в США имеет принципиальные отличия, и неправильно проводить аналогии. «Кризис в США произошел на рынке заемщиков, не являющихся первоклассными. То есть, у этих заемщиков раньше были проблемы с погашением кредитов, или они имели невысокие доходы. В России банки тщательно проверяют платежеспособность заемщиков. Другие отличия - в условиях кредитования. В России платежи по кредитам фиксированы на весь срок кредита, а в США процентная ставка плавающая, и когда она начала расти, то выросли и платежи по кредитам, что привело к тому, что многие заемщики не смогли платить значительно выросшие суммы», - пояснил А.Семеняка.

Государственные чиновники придерживаются официального курса, провозглашенного первым вице-премьером Дмитрием Медведевым, а именно – курса на повышение доступности ипотеки для граждан России. Разговоры о близящемся ипотечном кризисе – провокация, утверждают они.

Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по экономической политике, предпринимательству и собственности Владимир Гусев заявил прессе, что кризиса ипотечного рынка России не будет. «Подобные слухи распускают те, кому выгодны непомерные цены на жилье и высокие проценты от ипотеки. Рассуждения о кризисе ипотечного рынка – это провокация, реакция на попытку сделать жилье более доступным для населения. Ипотека сегодня практически недоступна для большинства жителей России, так как необходимо выплачивать огромный первоначальный взнос, высокие проценты по кредиту. Такое положение дальше оставаться не может. Ситуацию необходимо менять, а это многих не устраивает, поэтому и возникли предположения о грядущем кризисе», – сказал он.

«В России повторение ситуации в США абсолютно нереально, масштабы несопоставимы, мы на четыре порядка отстаем от США, — заявил Герман Греф , пояснив, что в настоящее время менее 10% жилья в России приобретается с помощью ипотеки. — В этом смысле нам кризиса опасаться нечего».

Председатель Комитета Совета Федерации по экономической политике, предпринимательству и собственности, Оганес Оганян более острожен в своих прогнозах:«Отдельные банки могут разориться из-за невыплат гражданами по кредитам, но кризис в масштабах всей страны вряд ли произойдет», – заявил чиновник.

Оценки ситуации на российском рынке ипотечного кредитования из уст официальных лиц звучат малоутешительно. Тем более история помнит примеры, когда власть обещает одно, а на деле случается другое и выплывать из кризиса приходится самостоятельно. К чему готовится? Сложно сказать с уверенностью. Остается ждать. Русскому человеку не привыкать надеяться на авось. Авось пронесет? Поживем, увидим. Утро вечера мудренее.